「000596股吧」33家上市银行资产质量PK:与去年底普遍下降相比,只有两家有所上升

股票资讯  2021-04-18 02:01:22

目前,各大上市银行半年度报告结果已全面披露。中期报告数据显示,仅上海银行和贵阳银行这33家上市银行的不良贷款率较年初略有上升。值得注意的是,截至2019年6月底,六大国有银行的不良贷款率较年初有不同程度的下降。同时,中国农业银行是六家银行中不良贷款率和不良贷款余额实现“双下降”的唯一银行。

两家银行的不良贷款率上升了

目前,33家a股商业银行已全部交出2019年上半年成绩单。根据Choice的数据,在33家上市银行中,只有上海银行和贵阳银行的不良贷款率较年初略有上升。

据统计,截至2019年6月底,33家上市银行中,宁波银行、南京银行和常熟银行三家不良贷款率均低于1%,不良贷款率分别为0.78%、0.89%和0.96%。根据2018年底的数据,这三家银行是不良贷款率低于1%的33家上市银行之一。其中,南京银行、宁波银行2019年上半年不良贷款率与2018年底持平。常熟银行2019年6月末不良贷款率较2018年底下降0.03个百分点。

截至2019年6月底,在33家上市银行中,郑州银行、江阴银行和华夏银行的不良贷款率分别为2.39%、1.91%和1.84%,排名前三。值得一提的是,郑州银行是33家银行中唯一一家不良贷款率为2%的银行。但这三家银行2019年6月末的不良贷款率较2018年底有不同程度的下降。与2018年末相比,2019年6月末华夏银行、江阴银行、郑州银行不良贷款率分别下降0.01个百分点、0.24个百分点、0.08个百分点。

《国家商报》指出,截至2019年6月底,33家上市银行中,只有贵阳银行和上海银行的不良贷款率较去年年底有所上升。截至2019年6月底,上海银行和贵阳银行的不良贷款率分别为1.18%和1.50%,分别比2018年底上升0.04个百分点和0.15个百分点。

值得注意的是,8月12日,银监会发布了2019年第二季度主要银行业监管指标数据。今年上半年末,商业银行不良贷款率上升至1.81%,比第一季度上升0.01个百分点。

事实上,去年3月发布了《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》。为了有效服务供给侧结构改革,督促商业银行加强不良贷款处置,真实反映资产质量,释放更多信贷资源,增强服务实体经济能力,监管部门决定调整商业银行贷款损失准备金监管要求。

同年6月,监管部门要求银行将逾期超过90天的贷款计入不良贷款。

资产质量稳定的压力没有缓解

虽然邮储银行尚未登陆a股市场,但为了更直观的对比分析六大行的资产质量,国商报记者通过统计数据对比了六大行的不良贷款率。

截至2019年6月底,根据6家国有银行的不良贷款率数据,邮政储蓄银行的不良贷款率最低为0.82%,工商银行的不良贷款率最高为1.48%,农业银行、建设银行、中国银行和交通银行的不良贷款率分别为1.43%、1.43%、1.40%和1.47%。

值得注意的是,截至2019年6月底,六大国有银行不良贷款率较年初有不同程度下降,工行、农行、建行、中行、交行、邮储分别较年末下降0.04个百分点、0.16个百分点、0.03个百分点、0.02个百分点、0.04个百分点。

Choice数据显示,截至2019年6月底,六大国有银行中,农业银行不良贷款余额较2018年底有所下降,是六家银行中不良贷款率和不良贷款余额实现“双下降”的唯一一家银行。

王新银行首席研究员、国家金融与发展实验室特别研究员董希淼对《国家商报》表示,2019年上半年,大多数上市银行不良贷款率下降,尤其是农业银行不良贷款余额和不良贷款率继续“翻番”。主要原因是上市银行在政策支持下增加了不良贷款的核销。此外,上市银行通过增加不良贷款回收、打包转移和证券化等方式积极处理不良贷款。

值得注意的是,去年监管部门要求银行将逾期超过90天的贷款算作不良贷款。不到一年后,监管部门再次下大力气进一步鼓励商业银行收紧不良贷款认定标准,部分地方监管部门鼓励将逾期60天以上的贷款列为“不良”。

中国农业银行副行长王伟在中期业绩发布会上表示,所有逾期超过20天的企业贷款都被列为不良,这比监管标准更严格。

邮储银行副行长姚红在2018年度业绩发布会上表示,截至2018年底,邮储银行逾期30天以上的贷款占比已达到97%,逾期60天以上的贷款几乎全部计入不良。

那么,从各大上市银行的良好业绩来看,商业银行保持资产质量稳定的压力是否有所缓解?董希淼告诉《国家商报》,这并不意味着银行资产质量的拐点已经到来。未来,涉及房地产、地方政府债务、互联网金融等部分业务将成为金融风险防控重点领域,上市银行保持稳定资产质量压力较大。上市银行将进一步增强风险防范意识和能力,防控各领域交叉风险的发生和感染,继续加强不良资产处置。

商业银行保持稳定资产质量的压力没有得到改善,但许多银行自觉严格控制房地产贷款。

中国建设银行副行长季志宏表示,在房地产开发贷款方面,中国建设银行今年严格执行了“不炒房”的要求,审慎选择了最佳的房地产开发贷款。“下一步,我们将继续按照房地产调控政策加强开发贷款质量管理,推进贷款结构调整,进一步加强准入标准制定,严格企业资质、资产负债率和净资产准入标准,加强资金使用监管,确保房地产开发贷款合规发展。”纪志宏说。

在谈到农行对房地产贷款的考量时,王伟表示:一是严格审核个人住房抵押贷款,落实最低首付比例、收入偿还贷款比例等指标,加强借款人资格审核,核实首付来源收入真实性,严格防范虚假抵押贷款和个人消费贷款被挪用购房;二是严格房地产开发企业准入,实行房屋企业资质、项目四证、资金使用控制等措施,坚持城市政策,加强客户、区域和项目准入管理。


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